博狗网站手机打不开了-重塑客户关系 银河证券发力财富账户

2020-01-09 17:31:05

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博狗网站手机打不开了-重塑客户关系 银河证券发力财富账户

博狗网站手机打不开了,中证网讯(记者 张利静)在财富管理转型成为证券行业的共识之际,如何真正将投资者的财富“管起来”,成了证券公司探索的下一步征程。

12月23日,银河证券财富账户正式上线,实现了投资者目标的分别设置及用户资产的分类管理。投资者可根据自身需要,依据多个不同目标,创建专属的财富账户,同时享受差异化、个性化、多元化的财富管理服务。

银河证券副总裁罗黎明表示,券商服务实体经济、居民财富的最终目标是成就百姓的美好生活,而美好生活的多元性催生了财富管理需求的个性化。“我们正是要满足投资者实现美好生活的一个个‘小目标’,实现‘以客户为中心、重构客户关系’的财富管理转型使命。”

打造人生“小目标”

对于投资者而言,在不同的人生阶段有着不同的财富管理目标。从月光族、白领、中产到退休人群,其财富管理诉求是多样化的:从买房、买车,到旅游休闲、子女教育,再到医疗养老等。而对于“创一代”们,还将延展出更宏大的财富人生规划,如家族企业传承、海外资产配置、遗产合理避税等。

在财富管理只有一个账户时,投资者资产难以区分,在涉及到医疗、教育、养老等多种人生“小目标”时,容易产生混乱。基于此,银河证券推出财富账户功能,投资者可以自由创建账户,从而满足资金“分门别类”的需求。

在全新改版升级之后,“中国银河证券”app中原有的理财板块正式更名为“财富管理”,“财富账户”已直观呈现在界面的中心位置。

何为财富账户?罗黎明认为,财富管理就是要把财富“管起来”,而管理的过程中就少不了分门别类。为解决投资者这一本质需求,银河证券推出了财富账户。投资者可根据自身需要,依据多个不同目标,创建专属的财富账户,为自己的人生做好财富规划。

具体而言,财富账户是投资者根据自身财富管理的需求,自主创建的资产分类管理功能,用于购买、持有各类投资产品。中国证券报记者了解到,银河证券财富账户功能在无任何宣传的静默运行下,截至12月20日,申请财富账户功能的投资者已达到13875名,总资产达68.28亿元;创建财富账户达15743个,财富账户总资产达到1.89亿元。在财富账户充分搭建后,投资需求实现了可视化,各类人生“小目标”一目了然。

记者通过体验还发现,投资者可获得自主设置账户名称的权限。“老婆本”、“压岁钱理财”、“老有所依”、“日赚100万”……在一个个俏皮而极具个性化的账户名称背后,是其对财富管理分类真实的需求和对美好生活的充分向往。

银河证券相关负责人表示,实际上,就投资者前期主动申请开通的两万余个财富账户的名称来看,这些都是投资者最真实的用户需求,这一信息的意义和价值远超过市场调研数据。这将有利于银河证券后续面向不同类型的财富账户,提供更有针对性的定制化服务。

发力财富账户

近年来,金融科技席卷整个证券行业,科技正在重塑整个金融业态,更给投资者带来全新的投资体验。

从it角度来看,要从根本上进行财富分类化管理,就要对账户结构进行调整。长期以来,券商熟悉的是场内标准化业务,原有资金账户的结构相对单一,难以满足生活场景的丰富含义和财富管理转型的需要。

对于这一问题,国内多家券商也曾有过探索。从目前的解决方案来看,券商广泛采取了在同一个客户号下挂多个资金账户的方式,但是这些资金账户均需通过各自的三方存管账户进行资金划拨,在操作的可行性和便利性上,给投资者带来了诸多麻烦。例如,在账户之间相互切换需要重复登录,而在资金划转之时,则需要反复进行银证转账和账户切换,这在无形中对投资者体验造成了极大影响。

值得一提的是,此次银河证券发布的财富账户,在未新增冗余动作的前提下,给投资者带来了良好的服务体验。银河证券信息技术部副总经理华阳表示,开发人员从账户体系底层入手,在原有三方资金存管的框架之下开发出财富账户,此举可以让投资者登入自己的账户后便可便捷、顺畅地使用这一功能。

罗黎明表示,在实现账户管理进而达成资金分类后,才能充分发挥券商多领域的财富归集能力,整合体系内各类账户,建立全品种的账户管理业务模式,从而更好地为投资者提供一揽子金融服务和个性化投资方案。

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